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可以負責(zé)一下一個結(jié)論，自從6月20日之后，也就是存款利率定價機制改變之后，針對那些極其保守型的理財者來說，或者銀行存款產(chǎn)品的喜愛者來說，目前和未來發(fā)行的國債又變成了最佳的投資品。如果碰到國債發(fā)行，還是要努力爭取認購，給自己的存款找一條新的穩(wěn)定回報，相對收益比較高的途徑來。

存款利率定價機制本來只是一個存款利率的計算模式的改變，但其實伴隨著是，存款最高利率的行業(yè)自律限制。在存款利率改為“基準(zhǔn)利率+基點”的模式下，要求四大國有行活期存款、定期存款、大額存單基點上限分別最高可以基點增加10bp、50bp、60bp，國有四大行之外的銀行基點上限分別最高可以基點增加20bp、75bp、80bp。

那么對照現(xiàn)在的央行基準(zhǔn)利率，推算未來，最高的定期存款，也就是四大行之外的其他類型銀行發(fā)行的大額存單產(chǎn)品，最高利率也就僅僅只有3.55%了（2.75%+0.8%）。

那么對照存款的利率，那么國債的收益率，那就真的是屬于低風(fēng)險但是高收益了，今年發(fā)行的國債收益率定價，3年期限票面年利率3.8%；5年期票面年利率為3.97%，妥妥的高出42個基點啊。而且國債的信用級別高，兌付可靠，這可是國家信用保障兌付的，同時國債免除個人所得稅，自然吸引力一下子超越定期存款了。

買國債最大的不方便之處，在于不是時時都有，國家每次都發(fā)布公告國債的發(fā)行期，在發(fā)行日大家都是搶購啊，搶的慢一點都沒有了。而銀行定期存款基本上想什么時候存什么時候都能存，這是兩兩個產(chǎn)品最大的不同之處。

對比現(xiàn)在定期存款要求，國債還有2大好處，還是能完勝的。

1.電子式儲蓄國債實行按年付息制，也就是說每年都給付利息一次，不像定期存款必須要到期才付利息。現(xiàn)在除了極少個別的定期存款還可以按月或者按年付息，剩下大多數(shù)都是到期才還本付息了。買國債每年利息自動到賬，非常貼近養(yǎng)老日常開支需求，同時還可以將獲得的利息用于再投資。

2.儲蓄國債仍然享受靠檔計息的規(guī)則。定期存款類產(chǎn)品靠檔計息條款早已經(jīng)沒有了，而且監(jiān)管嚴(yán)令禁止此類條款。但是儲蓄國債持有時間只要超過6個月的，如果提前支取就會按照實際持有時間，參照不同利率計算利息。

總結(jié)下，國債目前是那些追求保本保息，以及適當(dāng)收益率和流動性的家庭，尤其是中老年人士，應(yīng)該選擇的最佳產(chǎn)品了。但是前提是要注意國家頒布的發(fā)行公告啊，因為遲了就沒了，這一點從每次發(fā)行時，銀行排隊的壯觀局面就之道了。

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