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優(yōu)化公積金政策是各城市支持住房消費的重要舉措之一。近期，全國多個城市出臺支持“商轉(zhuǎn)公”貸款、允許提取公積金支付首付款等政策，加大公積金對購房者的支持力度。對于購房者來說，這些新變化能夠帶來多大的支持作用？買賣雙方、銀行都有哪些風(fēng)險需要規(guī)避？

今年1月份，陜西省咸陽市住房公積金管理中心發(fā)布《個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款實施細(xì)則》，并于2月22日完成首筆“商轉(zhuǎn)公”貸款的不動產(chǎn)登記。據(jù)58安居客研究院統(tǒng)計，目前已有深圳、青島、長春、福州、重慶、武漢、昆明、廣東東莞、河南洛陽等超20個城市推出了“商轉(zhuǎn)公”政策。

“商貸和公積金貸款之間的利差比較大，開展‘商轉(zhuǎn)公’業(yè)務(wù)，將有效減輕住房公積金繳存人還貸壓力，切實發(fā)揮公積金在住房保障方面的作用。部分城市公積金可支配規(guī)模較大，通過‘商轉(zhuǎn)公’盤活存量公積金，有助于購房者減輕還貸壓力。”58安居客研究院研究總監(jiān)陸騎麟說。

和此前住房公積金提取存在一定局限性的情況相比，當(dāng)前各個城市因城施策、精準(zhǔn)施策，除上述變化外，還有提高公積金貸款額度和延長還款年限、“一人購房全家?guī)汀钡日摺?/p>

不過，在具體執(zhí)行中，相關(guān)業(yè)務(wù)還需要多方配合。比如公積金“帶押過戶”，需要公積金中心和銀行的配合，當(dāng)前公積金“帶押過戶”主要在同一銀行間進行，即業(yè)主住房抵押銀行和買房客戶貸款銀行須為同一銀行。支持公積金作為首付款，需要賣房業(yè)主同意?！剔D(zhuǎn)公’需要銀行和公積金中心配合，同時受到公積金貸款額度限制。目前，多數(shù)城市相關(guān)業(yè)務(wù)仍在試運行階段。

諸葛數(shù)據(jù)研究中心高級分析師關(guān)榮雪提醒，“商轉(zhuǎn)公”對降低月供成本等有積極作用，但該政策具有階段性，與公積金是否充裕有關(guān)，購房者要密切關(guān)注公積金的資金狀況。

針對提取住房公積金作為首付款的情況，有業(yè)內(nèi)人士表示，部分城市住房公積金個貸率，也就是住房公積金個人住房貸款余額與繳存余額之比已經(jīng)處于高位，政府仍需進一步加強監(jiān)管，防范公積金流動性不足的風(fēng)險。

如何規(guī)避相關(guān)風(fēng)險？廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，對購房者而言，盡管公積金可以用做首付，但也要考慮到自己未來的收入現(xiàn)金流是否足夠覆蓋月供；對銀行而言，要通過收入證明、銀行流水等方式核實購房人的月供能力及其可持續(xù)性。“使用公積金作為首付，意味著購房者的首付能力是不足的，月供壓力也較大，銀行需要考慮到這種風(fēng)險，如有必要，銀行可以提出提高首付的要求，或者對不具備加杠桿條件的人群，貸款審批要更加嚴(yán)格?！崩钣罴握f。

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